如今的网络环境、信息传播速度已非十年前能比，“牛市”+移动互联网+大数据，会催生出什么样的产品？后余额宝时代，谁将引领下一波全民理财风暴？

 “智能理财”也许会是风向之一。它是一种在线财富管理服务，为用户提供自动化的、以计算机算法为基础的证券投资组合管理服务。也可以被称作机器人顾问（robo adviser）、自助理财、数字化理财。它综合了大数据分析、较低的资金门槛、便捷的用户体验等若干优点。

   目前，由钱景财富推出的国内首家在线自动理财平台“钱景私人理财”已于2014年8月正式上线，同年上旬，分别获得盛大资本、银河投资、华山投资的联合注资。这些，是否预示着互联网金融一个新的发展方向？

智能理财最早缘于美国华尔街，被用户亲切的称呼为理财“顾问”，此“顾问”被称为“智能理财服务”。如华尔街基因主导的WealthFront或者Betterment。现在我们进一步研究下他们。

WealthFront：以调查问卷的形式了解用户的风险偏好，然后根据评估结果为用户量身定制投资计划，由计算机算法给出投资建议。Wealthfront的目标受众是20到30多岁的高科技专业人才，目前管理着20万亿美元资产。

Betterment：首先回答几个关于你的投资目标的问题，第一个问题就是：你是在职还是已经退休？系列问题之后，Betterment会根据你的回答做出分析，然后给出相应的投资组合建议，并通过Betterment平台直接投资。与用户的银行账号绑定，从活期存款账户中自动扣款。Betterment目前管理着2万亿美元的资产。

    在国内，“钱景私人理财”可谓是在线智能理财的实践者，他完全借鉴了Betterment和WealthFront的交易模式，可为用户自动组合理财产品，并且通过一个简单的计算机接口帮助用户降低费用，提高效率，简化流程。钱景私人理财与这两个交易平台最大的区别就是不收取用户任何费用。

如果你想体验在线自动理财的投资乐趣，那么很简单。用户只需要在钱景私人理财APP上创建一个账户，将银行账户与在钱景私人理财注册的账户绑定。然后，根据您的个人情况和财务计划，制定一个投资目标。

钱景私人理财还是一个基金组合投资交易平台。这些基金产品组合是由国内权威的第三方基金研究机构德圣基金中心在国内2千多只基金中筛选出来的，通过合理有效的资产配置模型、组合构建策略，以及基于买方的基金投资分析体系，使组合收益率稳定战胜行业基准。

我们可以看到，在目标人群定位、服务方式的差异背后，这些平台都有一个共同特征，互联网为主的服务渠道、运用算法降低服务成本、简单的操作模式、较低的资金门槛、低廉透明的服务费等。这些特征，让以往高高在上的金融服务可以被普通大众所接受。